支付寶有可能變身下一個(gè)銀聯(lián)嗎？
據(jù)IT新聞獲悉，中國(guó)支付清算市場(chǎng)的壟斷現(xiàn)狀有望被打破，央行已將有關(guān)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的方案上報(bào)國(guó)務(wù)院，該方案將明確包括線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、賬戶(hù)管理標(biāo)準(zhǔn)等以及申請(qǐng)成立卡組織的準(zhǔn)入門(mén)檻等。倘若上述方案獲得決策層的放行，則中國(guó)極有可能出現(xiàn)第二家銀聯(lián)。
開(kāi)放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)大限將至，銀聯(lián)可能被迫放開(kāi)
相關(guān)資料顯示，在2013年7月16日， WTO組織就美方訴中國(guó)電子支付壟斷案發(fā)布專(zhuān)家組報(bào)告，其中該報(bào)告認(rèn)定，銀聯(lián)在某些類(lèi)型的人民幣計(jì)價(jià)的支付卡清算交易中確實(shí)存在壟斷，——2011-2013年，VISA綜合費(fèi)率從萬(wàn)分之15.6提升到20.0，銀聯(lián)則從3.8下降至2.9，國(guó)際卡組織認(rèn)為銀聯(lián)惡性壓價(jià)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
中國(guó)銀聯(lián)并沒(méi)有在一個(gè)月的說(shuō)明期內(nèi)向WTO組織就上述初裁結(jié)果提出上訴，因而WTO裁決中國(guó)應(yīng)該在2015年8月29日前開(kāi)放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)，也即開(kāi)放其他卡組織進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。
這也就是說(shuō)，中國(guó)將必須在不到一年的時(shí)間之后放開(kāi)“銀聯(lián)”市場(chǎng)，而誰(shuí)做好了準(zhǔn)備，誰(shuí)就可能被銀聯(lián)化。
支付寶已經(jīng)在做各方面的準(zhǔn)備，只欠最后東風(fēng)
理論上說(shuō)，支付寶無(wú)論客戶(hù)量，還是支付業(yè)務(wù)量，以及多年運(yùn)營(yíng)的成熟程度，當(dāng)仁不讓?xiě)?yīng)該擔(dān)當(dāng)起線上清算中心重任。當(dāng)然，支付寶想要成為一家轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，還需要重拾線下的業(yè)務(wù)，包括發(fā)卡、重新鋪設(shè)專(zhuān)用的POS機(jī)具、更嚴(yán)格的風(fēng)控、賬戶(hù)維護(hù)、對(duì)受理環(huán)境的改造都不可或缺。
其實(shí)，2012年3月19日，支付寶曾宣布推出物流POS支付方案，原定計(jì)劃是在三年里投入5億元，對(duì)POS機(jī)投放量也將達(dá)到6萬(wàn)臺(tái)，基本覆蓋一二三四線城市。這是支付寶首次布局線下支付，去年8月，借著一個(gè)“眾所周知”的原因，支付寶宣布退出了線下收單市場(chǎng)。
之后，支付寶也沒(méi)有徹底斷絕線下行動(dòng)。目前，已有全家、711、好德、可的、聯(lián)華等多家深耕長(zhǎng)三角地區(qū)的便利店及中小型商超正在成為支付寶通過(guò)掃碼付征戰(zhàn)線下支付的第一塊試驗(yàn)田。
在2014年9月15日，支付寶錢(qián)包與上海第一大出租車(chē)公司強(qiáng)生出租聯(lián)合宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，強(qiáng)生出租旗下1.2萬(wàn)多輛出租車(chē)將全線支持支付寶錢(qián)包付款，一萬(wàn)多輛車(chē)進(jìn)行了車(chē)載終端顯示屏的改造，增加了顯示支付寶收款碼的功能。
不過(guò)，支付寶要想順利成為第二個(gè)銀聯(lián)，還需要有兩個(gè)前提條件。按照專(zhuān)家們的分析，一是盡快進(jìn)入到央行線上支付系統(tǒng)內(nèi)，央行給其提供強(qiáng)大結(jié)算跨行支付后盾作用，二是盡快開(kāi)放上半年叫停的移動(dòng)終端線下掃描二維碼支付和虛擬信用卡業(yè)務(wù)。
支付寶成為第二個(gè)銀聯(lián)的可能性有多大?
對(duì)于支付寶來(lái)講，未來(lái)成為第二個(gè)銀聯(lián)的最大障礙還是在金融系統(tǒng)的博弈，如果在民營(yíng)資本開(kāi)放的大背景下得到政策的準(zhǔn)入，顯然對(duì)于支付寶是極大的利好，也對(duì)阿里巴巴的未來(lái)發(fā)展注入新的活力。
但從目前的形勢(shì)看，支付寶已經(jīng)做好了前提的準(zhǔn)備，特別是支付寶并沒(méi)有隨著阿里巴巴集團(tuán)在美國(guó)上市，作為地地道道的內(nèi)資公司擁有非常好的先天條件。
下一步，如果進(jìn)一步開(kāi)放支付寶的股東來(lái)源，并且吸收相關(guān)的金融資本進(jìn)入，特別是國(guó)有銀行和其他第三方支付平臺(tái)的入股，可能更會(huì)促進(jìn)支付寶未來(lái)銀聯(lián)化的進(jìn)程。
支付寶成為“銀聯(lián)”是福還是禍
首先，如果支付寶真的成為了銀聯(lián)第二，那一定不會(huì)是唯一的一家第三方支付企業(yè)，將引起國(guó)內(nèi)支付結(jié)算領(lǐng)域的大變革，BAT誰(shuí)也不會(huì)缺席這一盛宴，江湖大戰(zhàn)在所難免。
其次，如果支付寶成為具有銀聯(lián)功能的結(jié)算體系，那支付寶的股東結(jié)構(gòu)一定會(huì)發(fā)生根本性的變化，也許馬云所說(shuō)的“只要國(guó)家需要就獻(xiàn)給國(guó)家”也就變成了現(xiàn)實(shí)，如此對(duì)阿里巴巴集團(tuán)的影響還需要具體觀察，很難說(shuō)是好事還是壞事。
然后，支付寶成為銀聯(lián)之后，勢(shì)必會(huì)加強(qiáng)其安全性建設(shè)，也等于是在支付企業(yè)中上升到了新的高度，肯定會(huì)強(qiáng)化支付寶的行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位，甚至有優(yōu)勢(shì)變成主導(dǎo)，這種行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局面如何平衡將成為監(jiān)管方與阿里巴巴共同的難題。
最后，在支付領(lǐng)域，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也在不斷的沖擊既有格局，如果說(shuō)支付寶已經(jīng)在PC端占據(jù)了牢不可破的優(yōu)勢(shì)，但在移動(dòng)端還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到PC端的水平，不管是騰訊還是百度，都對(duì)其構(gòu)成嚴(yán)重的沖擊，地位未定之前是否合適成為“盟主”有待研究。
當(dāng)然，如果支付寶真的成為了第二個(gè)銀聯(lián)，那就要借助阿里巴巴的力量走出國(guó)外去，形成對(duì)VISA、萬(wàn)事達(dá)等的替代才是真正的歷史任務(wù)，讓中國(guó)的金融行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的力量完成對(duì)世界金融體系的顛覆，這也許才是支付寶們的使命。
